广东报社记者家庭月入7500 稳健 安排旅游 产品 利息

shunzi

　　【理财案例】
　　梁先生今年28岁，广东中山人，是一名当地报社记者，每月收入5000元，公司缴纳社保。妻子每月收入2500元，夫妻俩年终奖金共计2万元。小孩今年刚出生，家庭每月生活支出2000元，每月房贷2400元(公积金 35万)，其他月支出1000元，家庭旅游年支出4000元。目前家有现金、活期存款共计10万元。
　　【理财目标】
　　1、家庭资产稳健 。
　　2、每年安排一次或两次家庭旅游。
　　梁先生想请嘉丰瑞德理财师帮忙看看家庭资产如何进行稳健 ，实现稳定增值。另外，梁先生计划每年安排一次或两次家庭旅游，提高家庭生活品质。
　　【案例分析】
　　1、根据梁先生家现阶段的财务状况，嘉丰瑞德理财师为梁先生家简单制作了家庭收入支出统计表，如下：
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　　从梁先生家的财务状况来看，嘉丰瑞德理财师认为梁先生家理财需注意四个方面：第一，年收入11万元，相对来说挺不错。但家庭开支达到6.88万元，占家庭年总收入的63%，比例有点高；其次，王先生夫妻二人虽然有社保，但是都作为家庭的经济支柱，还需配置一些商业保险作补充；第三，家庭10万元存活期，利息有点低，建议重新配置让其实现收益最大化；另外，孩子教育金是长期资金积累的，建议尽早进行，为孩子作充足的准备。
　　【理财建议】

　　1、家庭支出要有所控制
　　梁先生夫妻每月总收入7500元，而家庭每月生活支出2000元，房贷每月还2400元，其他月支出1000元，共计5400元，占家庭每月总收入的72%，比例有点偏高。嘉丰瑞德理财师建议梁先生家每月支出需要有所控制。建议为家庭建立账本，通过记账来清楚家庭各项支出情况，并总结哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而来控制家庭那些非理性消费，让家庭能更加合理地安排支出。另外，建议每月结余可以配置 的日日盈系列产品，这类产品安全性较高，能实时赎回，年化收益率在2%－5%，是活期利息的几倍多。这部分资金可用于家庭备用，以便家庭经济来源出现任何状况时，家庭仍能安全度过。
　　2、夫妻俩保险规划需完善
　　梁先生和妻子的单位都为他们缴纳了基础社保，但理财师认为目前家庭的收入主要是靠夫妇二人，一旦任何一方发生风险，家庭的生活就会发生很大的改变。因此，建议梁先生夫妻俩再配置一些商业保险补充社保，比如意外险和医疗险，并可互为被保险人和受益人，提高家庭保障。
　　3、家庭资产稳健 计划
　　梁先生家有10万元储蓄，享受的是活期0.35%的利息，未能充分利用。梁先生属于稳健型 者，嘉丰瑞德 师建议10万元资金，可以配置一些低风险的 产品，就比如3年期国债，年利率在5%左右； 保本类 产品，年化 率5%左右，10万1年 5000元；固定 类产品宜盛财富宜盛宝等，年化 率10%，10万1年 1万元等等。通过这些稳健 方式，10万元存款每年能实现5%-10%的 。
　　4、尽早积累孩子教育金
　　孩子教育金是每个家庭的一笔主要的开支，嘉丰瑞德 师建议梁先生家可以以基金定投等方式为孩子积累教育金，假如按6%的年化 率来计算，每月存入1000元，待孩子18岁念大学时就能积累到约30万元的教育金，基本能满足孩子的教育费需求。
　　梁先生通过以上 方案，家庭做到合理消费， 实现了稳健增值，家庭储蓄自然也会增多，同时每年安排一次或两次家庭旅游的计划也能顺利实现。另外，梁先生家庭保障得到了提高，孩子教育金也提早进行了积累，未来家庭生活压力减少，抗风险能力增强，家庭生活质量也会得以提高。